特殊需求信託專家向您展示如何開始
如果您參加過關於您有特殊需求的孩子的未來規劃的會議，或者與其他父母一起度過了很多時間，或者閱讀有關遺產規劃的文章，您可能會收到一條消息，表示您必須將資金存入特殊需求信託基金以便您的成年子女因最高收入要求而不會失去服務。 也許你正在拖著腳，不願意承擔另一項複雜的瑣事。
為了解決這個問題，我請求英聯邦社區信託（CCT）執行董事喬安妮馬庫斯向我們介紹我們在建立信任時需要做出的選擇。 CCT是由有關公民和殘疾兒童的父母於1990年成立的一個非營利組織，負責為特殊需要信託基金或聯合殘疾信託基金提供有效和負擔得起的管理，並擔任管理支付的受託人。 馬庫斯推薦以下五個步驟：
1.了解對信任的需求
特殊需求信託允許父母或護理人員為未來照顧殘疾親人的未來護理留出資金，同時保護美國政府的福利（補充安全收入和醫療補助），這對於提供支持所需的醫療和收入至關重要個人，“馬庫斯解釋說。
“為了獲得這些福利，個人可以擁有不超過2,000美元的現金資產。貨幣禮物，結算或繼承將取消這些福利，使個人既需要自己管理錢，也最有可能，沒有足夠的錢來支撐他們一生的需要。“
開始：通過填寫MetDESK特殊需求計算器，考慮這些終身需求可能是什麼。
2.選擇適合您孩子的信任類型
您選擇的信任將取決於誰將資金投入其中 - 您或您的孩子。 馬庫斯指出，特殊需要信託基金“由第三方提供資金，通常是父母或祖父母等親密的家庭成員，並可與家庭的遺產計劃協調。信託擁有設保人為受益人的利益留下的金錢或財產“。 另一方面，聯合殘疾信託基金“由殘疾人自籌資金，一般通過人身傷害獎勵或繼承，並可用於相同類型的支出。必須建立匯集的信託計劃並由非營利公司管理，並且必須在收到資金的同一個月內設立，以保護利益。與特殊需要信託基金不同，如果受益人應該去世，國家不需要報銷，聯合殘疾信託基金需要支付醫療補助金的費用，設保人可指定個人或組織接收剩餘資金。“ 兩種信任的資金可以用於“購買輪椅，牙科服務，眼鏡，助聽器，教育，娛樂和旅行，交通運輸以及家具和服裝等”，Marcus說。
開始：在英聯邦社區信託網站上詳細了解特殊需求信託和聯合殘疾信託。
3.獲得專業幫助
“房地產規劃律師，財務規劃師和案例經理可以對長期的財務需求給出他們的看法，最適合'假設'情景，”馬庫斯建議。 “由於法規是複雜且不斷變化的，因此選擇專門從事這些類型的信託的律師或非營利組織非常重要。”
開始： Marcus建議聯繫聯邦社區信託（可管理信託並擔任受託人）和特殊需求聯盟（可將您與遺產規劃律師聯繫）。
4.選擇受託人
“兩個信託都要求指定一個受託人，”馬庫斯說。 “受託人負責管理和投資信託基金，並為受益人的利益作出支付，受託人還負責向政府機構報告，了解提供福利並隨時了解變化的法規。”
開始：請參閱選擇受託人的工作表。
5.選擇一個倡導者。
“特別是在特殊需要信託的情況下，由設保人指定一名辯護律師（個人資助信託），通常是接近理解設保人意願和受益人需求的受益人的人，”馬庫斯說。 “倡導者與受託人密切合作，確定可以維持受益人生活質量的付款，設保人應完成一套指示（表格可用於協助此事），說明他們希望如何照顧受益人，包括倡導者的命名。“
開始：撰寫意向書，確保為您的孩子做出決定的人獲得他們需要的信息。